手机、黄金、购物卡都可成“马甲” 小心“蒙面”高利贷！ 收受茅台酒12瓶和购物卡，央行天津分行党委委员陈志强被通报

手机、黄金、购物卡都可成“马甲” 小心“蒙面”高利贷！ 收受茅台酒12瓶和购物卡，央行天津分行党委委员陈志强被通报， 

手机、黄金、购物卡都可成“马甲” 小心“蒙面”高利贷！

转自：新华网

“即申即放”“无需担保”，通过租借手机、回收购物卡、回收黄金提货券即可获得贷款……这些往往都是高利贷的陷阱。

近期，上海警方调查发现，部分网络平台以物品租借和回收为名放高利贷，收“砍头息”，部分借款者借贷年化利息最高可达400%。

“商品回收”成高利贷“新马甲”

记者采访发现，一些非法放贷平台改变过去“放贷—收债”的套路，将放贷行为包裹在回收实物或虚拟产品的外衣里，通过将环节拆分，增加犯罪隐蔽性。

——“手机租借型”。上海市民姜女士与某借款平台约定，她以“租借”一部价值9000元的手机为名进行借款。平台实际上并未把手机寄给姜女士，而是将手机寄给回收商进行倒卖后，再把手机款打给她。不过，扣除首期“租金”和“中介费”等，姜女士实际上只拿到6300元。此后，姜女士要分12期在3个月内返还平台18000元。

在犯罪嫌疑人的引导下，姜女士以这种方式在多个App共获得资金14万余元，但3个月就需偿还42万余元。

姜女士报案后，警方展开侦查，先后抓获柚柚商城、优租、壹点商城等5个非法放贷平台的实控人11人。经初步核查，这些平台已累计向不特定人群非法放贷2000余万元，涉案人数达数千人。

——“黄金提货型”。来自河北的周先生表示，他在一个名为“小兔花”的App上借贷，收到的不是现金，而是平台给予的购买黄金提货券的授信额度。

“黄金提货券并不能直接兑换黄金。平台要求对黄金提货券回收后，才能放款。我使用4.3万元的额度买了57克黄金提货券，意味着跟平台借了4.3万元。黄金提货券被回收后，平台要扣除各种手续费，实际到手只有2.9万元。”他说。

部分借款者表示，有的平台提供专门用于购买黄金的借款额度，但只能在该平台购买，而该平台上的黄金价格比市场价高出近200元/克。借款者在收到黄金后以市价套现，相当于被平台收了很高的“砍头息”。

——“购物卡回收型”。来自浙江的赵先生告诉记者，他在某金融平台上借款2400元，借款周期是一个月。平台实际向其发放1900元面值的购物卡，外加在线视频和音乐会员权益;平台承诺可对1900元购物卡进行现金回收，但需扣除折现费208元。

“借2400元，实际到手只有1692元。此外，我还要额外支付130元利息。”他说。

上海市公安局静安分局经侦支队金融犯罪侦查队队长张晨晖表示，嫌疑人之所以将放贷环节复杂化，目的是通过复杂的实物或虚拟物品流转，让非法放贷看上去更像是正常交易，躲避警方侦查。

变换名目 “软暴力”催收

今年以来，上海公安机关已侦破非法放贷案件30余起，抓获犯罪嫌疑人110余名。办案人员表示，当前相关非法放贷案件呈现出多个新特点。

一是不断变换“中介物”作为障眼法。有的不法分子以会员“权益卡”“代金卡”等不具备流通性的虚拟物品充抵部分贷款本金，增加借款人融资成本，变相发放高利贷。有的不法分子非法开发所谓“融资租赁”或者电商平台App，以手机和电脑等电子产品融资租赁、充值卡等有价实物买卖为幌子，通过“租机变现”“实物回收”等方式变相发放高利贷款。

二是不断变换“砍头息”的名目。与以往直接从本金中预先扣除利息的“砍头息”不同，部分不法分子会以担保费、服务费、手续费为名变相收取“砍头息”。

在警方侦破的案件中，有的不法分子以“即申即放”“无需担保”“不查征信”等噱头诱导借款人下载App，通过事先设置的隐藏条款，使借款人在App中输入身份证及银行卡信息后，自动收到一笔小额贷款且不能提前还款。这笔贷款会被不法分子以担保费、服务费、手续费等名义变相收取“砍头息”，导致实际放款金额远远小于App上显示的贷款金额。

三是不断拓展招揽客源的渠道。不法分子利用互联网平台的隐蔽性和快捷性，通过网络论坛、社交群组、App平台及各类自媒体等线上平台招揽客源，获取的客源更多，辐射的地区更广。

“类似‘手机租借’放贷App，往往并不在应用商店上架，属于没有备案的非法应用。有的不法分子会通过App非法获取借贷人的通信录。如借款人到期后无法按约定金额偿还，不法分子便会通过短信、电话“轰炸”持续骚扰借款人及其亲友，以‘软暴力’迫使借款人偿还高额利息。”上海市公安局经济犯罪侦查总队一支队探长程阳旭说。

程阳旭表示，不法分子以“实物租借和回收”巧立名目实施高利放贷的行为涉嫌非法经营罪，还可能催生寻衅滋事罪、侵犯公民个人信息罪等犯罪行为。此外，此类不法分子往往与其他黑灰产相勾结，为洗钱、非法集资、金融诈骗等其他违法犯罪活动提供便利。

加强精准打击治理力度

业内人士认为，针对当前非法放贷出现的新变体，可通过“大数据+AI”进一步加强对违法放贷App的监测、预警、处置，同时加强跨部门协作，提高执法效率，对蒙面“高利贷”精准打击治理。

北京理工大学网络安全研究所所长闫怀志表示，从技术治理的角度来看，可以加强代码审查与监控，比如开发专门的技术工具，对一定范围内的App代码进行深度扫描，识别出潜在的违法功能和行为模式。

“手机操作系统提供方和应用商店可利用大数据分析和AI辅助识别，加强对App的运行和用户反馈检测，识别出异常交易模式或高风险行为，快速识别出违法放贷等应用，从而阻止恶意App的安装和运行。”闫怀志说。

上海市公安局经侦总队相关负责人表示，警方已依托“专业+机制+大数据”新型警务模式，联合相关金融监管部门严厉打击、严密防范非法高利放贷等各类信贷领域违法犯罪，按照“个案到类案、类案到行业、行业到生态”的工作链路，紧盯高发突发领域，全面汇集数据资源，深挖上下游进行全链条打击。

上海警方提醒，市民群众要增强防范意识，如有资金需求，要通过正规渠道，向银行、消费金融公司等持牌机构申请贷款，切勿从非正规渠道进行高息借贷，以免造成经济损失、信息泄露等。

来源：新华网


收受茅台酒12瓶和购物卡，央行天津分行党委委员陈志强被通报

新京报讯 据中央纪委国家监委网站消息，为持续加固中央八项规定堤坝，切实强化全面从严治党严的氛围，中央纪委国家监委驻中国人民银行纪检监察组通报近期查处的人民银行天津分行党委委员、营管部党委书记、主任陈志强违反中央八项规定精神问题如下：

经查，2015年至2021年，陈志强多次收受某商业银行滨海分行负责人所送的礼品和购物卡，包括先后2次收受53度飞天茅台酒2箱共12瓶、4次收受购物卡面值共计2万元;此外，陈志强还交代曾在家中收受赠送其配偶的某品牌化妆品1盒。陈志强在函询时如实主动说明问题，积极配合监督执纪工作，主动上交违纪所得，认错悔错改错态度较好，具有从轻情节。2022年3月，人民银行党委决定给予陈志强党内警告处分，违纪所得予以收缴。

陈志强身为党员领导干部，纪律规矩意识淡漠，自我要求不严，“亲”“清”不分，收受可能影响公正执行公务的礼品和购物卡，且在党的十八大后不收敛不收手、十九大后仍不知止。该案反映出高压态势下仍有少数党员干部不知敬畏，“四风”问题仍然树倒根存、顽固复杂，由风及腐、由风变腐的风险始终存在。人民银行、外汇局系统党员、干部要切实以案为鉴、汲取教训，深刻认识一瓶酒、一张卡往往是违纪到破法的肇始，“酒桌”“饭局”常常是围猎干部、权力寻租、营造圈子的“剧场”，不正之风和腐败问题互为表里，正风肃纪不可分割，必须匡正风气、严肃党纪。各级党员领导干部要不断增强政治敏锐性和政治鉴别力，坚持自重自省、自警自励，以身作则、以上率下，强化纪法意识，严守纪律规矩，把握好公私界限，处理好“亲”“清”关系，从小事小节上加强修养，从一点一滴中砥砺品质。

人民银行、外汇局系统各级党组织要深入学习贯彻习近平总书记关于加强作风建设的重要论述，坚决贯彻落实中央巡视整改关于开展违反中央八项规定精神典型问题专项治理的部署要求，严肃纠治违规收受礼品礼金、违规吃喝等顽瘴痼疾，对顶风违纪行为严肃查处、予以痛击，对隐形变异现象精准发现、有效破解，坚决防止“四风”问题反弹回潮。要推动主体责任、监督责任贯通协同，把严的主基调长期坚持下去，从群众反映强烈的突出问题抓起，从领导干部抓起，有什么问题就解决什么问题，什么问题突出就重点整治什么问题，深化整治普遍发生和反复出现的问题，堵塞作风问题背后的制度短板和管理漏洞。要坚持纠“四风”树新风并举，认真贯彻落实加强新时代廉洁文化建设的意见，教育引导广大党员干部发扬党的优良作风，传承好艰苦奋斗、勤俭节约这个“传家宝”，坚持过紧日子，不断化风成俗。各级纪检机构要紧盯关键节点，密切关注“四风”苗头性、倾向性、隐蔽性问题，坚持抓早抓小、防微杜渐，对作风顽疾反复敲打，对隐形变异新动向时刻防范，加大监督检查力度，对发现的问题严肃处理，强化警示震慑，确保风清气正。?